保險進村 產品開路

保險進村 產品開路

□本報記者 劉嶸　　 　　2007年11月29日，合肥。一位安徽農民朋友從中國農業銀行副行長楊琨手里拿到了一份中國人壽“新簡易人身險”，農行獨家代理售賣國壽“新簡身險”由此啟動，這款被譽為“惠農第一險”的“新簡身險”自此可以在全國各地的農業銀行里與農民朋友們親密接觸。 　　“新簡身險”銷售在歲末用這種隆重的方式收官，可謂“豹尾”，與2007年3月河北火爆開賣時的“虎頭”景象恰成呼應，為2007年中國農村人身保險的成績單上留下了一筆濃彩。 　　“新簡身險”在河北大受農民朋友歡迎，此處僅舉一例：2007年5月29日，此前名不見經傳的河北棗強縣衡店村的保險入戶率一躍達到100%，成為“中國保險第一村”的強力候選。從某種角度來說，衡店保險傳奇的締造者，便是“新簡身險”。 　　自3月起，“新簡身險”開始陸續登陸20多個省份，每到一處，往往能見到當地媒體以“火爆”、“熱賣”等字眼為標題的報道。中國人壽保險股份有限公司總裁萬峰一定是最喜歡看到這些標題的人，知情人介紹，為了順利推出這款新簡身險且讓它取得良好的社會效益與經濟效益，萬峰費了太多的心思。 　　萬峰對“新簡身險”一直滿懷信心，他堅信這是專為農民量身打造的，受歡迎是情理之中的。“新簡身險綜合考慮農民切身需求、交費能力和消費習慣，具有保費低廉、保障適度、滿期還本、投保簡便等特點。保險責任涵蓋疾病身故、意外傷害身故和滿期生存。其中，因疾病身故或保險期間屆滿，分別給付1倍基本保險金額；因意外傷害身故，給付8倍基本保險金額……”。2007年，在很多記者扎堆的公眾場合，萬峰都會心情愉快地介紹到以上產品說明文字。 　　河北國壽營銷員劉女士對以上說明文字有深刻領會，“之前賣康寧，需要去客戶那裡七八次，得說半天，而新簡身險，往往一兩次就簽單了，好懂，好賣。” 　　在2005年11月出版的《中國農村人身保險市場研究》里，作者李揚、陳文輝還在憂心當時“中國農村人身保險未充分考慮城鄉差異，城鄉產品同質化現象嚴重；農村人身保險產品存在保險產品價格較高，超出多數農民的保險購買力；農村人身保險產品結構單一……”。時隔兩年，以國壽“新簡身險”為代表的創新型農村人身保險產品破繭而出且取得了開門紅，相信能讓兩位作者眉頭稍展。 　　“農村保險市場主體缺乏，不利於保險產品的創新。”《中國農村人身保險市場研究》里還有這樣一句。時隔兩年，泰康人壽縣域保險產品的悄然亮相，相信也能讓兩位作者眉頭再展。 　　2007年歲末，專門針對縣域市場開發的泰康人壽“健康人生”重大疾病定期保障計劃已在四川、安徽等十一個省份同時推出。泰康人壽保險股份有限公司銀行保險事業部副總經理於文博介紹，該計劃充分考慮了縣鄉客戶的保障需求和購買能力，集重疾、養老和身故保障於一身。對於客戶來講，生存既有保障、滿期還可返回本金。“相比其他產品來說，該保險計劃按份購買，容易理解。此外，產品定價時特別考慮了縣鄉客戶購買能力，其性價比較高。” 　　2007年初還曾流行一種說法，人保壽險和平安壽險也將大力挺進縣域保險。現在看來，動靜尚小。 　　“一兩個險種，一兩個公司對中國農村人身保險大局的貢獻還是十分有限的，為農民朋友提供保險服務，各公司在產品開發方面還要下大工夫。”中國人壽保險股份有限公司縣域保險部總經理王同朝說。 　　中國人壽深圳市分公司副總經理鄭建中認為，按目前我國農村保險市場的發展程度和農民的收入狀況，買保障應是他們的首選。人均保費在1000元之內，保險的功能應側重於養老、疾病、意外等保障，注重發展壽險小額期交業務。 　　“除了產品創新，還要加強產品改造”。首先針對農民需求提供“一攬子”產品套餐，確定一個或兩個險種為主險，其他險種為附加險，被保險人在投保主險時，可根據生產生活需要以及自己的實際支付能力，任意選擇投保其他附加險種。 　　其次，要努力進行市場和產品細分，滿足不同收入層次、不同地域農民的保險保障需求。開發、改良出針對不同收入層次農民的多樣化保險產品。 　　再次，要合理制訂農村人身保險產品價格，農村人口對保險產品的購買力明顯低於縣城居民。王同朝向同業建言，公司在開展農村人身保險業務時，要正確處理好經濟效益和社會效益的關係，把握薄利多銷的原則，推出保費較低、保障適度的保險產品。 　　保險進村，產品開路——2007年，中國九億農民的少數代表發現有了“自己”的保險。 　　編者按： 　　政策性農業保險、能繁母豬保險、新簡身險、農村小額保險、銀行代理“三農”保險……2007之中國保險服務“三農”，亮點頻頻，也留給2008年“三農”保險更多的想象空間。從本期開始，本版推出“盤點2007”“保險服務‘三農’”專欄，敬請關注。