長達十多天的大雪封住了人們回家的路，而因雪災造成的保險賠付也讓保險公司經歷了一場考驗。據昨日(31 日)中國人民財產保險公布截至1月30日因大雪已賠出1.21億，再加上平安（壽險）、太保（產險）1月29日數據，三家公司賠付金額已超2.6億。但相比整個雪災造成目前300多億的直接損失，保險賠付所佔比例仍然微乎其微。
三公司理賠已超2.6億元
據記者了解，包括人保、平安、太保、都邦、陽光、華泰等保險公司都已經啟動了大災應急方案。人保財險副總經理郭生臣介紹說，目前人保已組建查勘理賠小組3292個，11201人奔赴各地受災現場處理案件。
截至1月30日晚，人保已決賠付款加預賠款達1.21億（已賠7787萬，預賠 4410萬）。太保（產險數據）、平安（壽險數據）的數據尚未更新，按其1月29日數據計算，三家公司賠付金額已超2.6億。由于目前各地通信情況也未完全恢復正常，目前所報的數據仍然與實際情況有所差距。而人保財險在財險市場的份額超過四成。
“人保在全國的網點多，現場查勘也相對方便，沒有在全國布點的中小保險公司的數據更難以統計。”華泰保險相關負責人告訴記者，比如湖南、安徽和江西三地保險公司勘察車也進不去。
根據人保、太保提供的數據，雪災報案主要集中在車險案件；而非車險包括電力、企業財產險、農業險等方面，因為大雪壓塌了不少地區的電網，電力損失較大。截至1月30日，太保累計接到報案數上升至15144起，其中非車險3024起，車險12120起，報案分公司數量已上升
到24家；在主要受災地區，太保已累計派出查勘人員12018人/次。
“報案量近期突增，是平時報案量的10倍。截至1月30日報案量已超過185起，報損數量雖比2005年麥莎臺風少，但造成被保險人損失卻比麥莎大很多。”平安財險理賠部相關人士告訴記者。
人保集團業務發展部總經理降彩石告訴記者，在農業險方面，種植業影響最小，暴雪對養殖業有所影響，受災的17個省區都投保了能繁母豬保險，僅貴州、湖南兩地已凍死母豬4000頭。
由于國內保險尤其是財產險投保率較低，保險賠付金額還不算很大，這對保險公司來說是憾事也是幸事。人保有關人士認為，相比以往的臺風洪澇災害，這次雪災給財險公司帶來的損失還不算特別大。
“已賠出的1個多億還會有一部分分保給再保險公司。不過今年的賠付情況還要看八九月份，如果按以往的洪澇災害，今年的經營業績可能會受到一些影響。”
巨災損失大部分“自付”
根據民政部的數據，目前因災直接經濟損失已達326.7億元；減去中央財政撥出的2.93億專項救災資金和保險公司超過2.6億的賠付，巨災的大部分損失可能仍然需要企業和群眾“自付”。
與國外保險商相比，國內保險公司在自然災害補償中的作用還沒有充分顯現出來。首都經濟貿易大學保險係教授庹國柱表示，在發達國家，自然災害可能造成的損失中大約30％至40％由保險賠償。我國的災害補償只能依靠民政部補貼以及微弱的商業保險補償。這主要因為國內企業、家庭對保險的投保意識不強，尤其是農業險投保率更低。
而全球再保險公司瑞士再保險研究報告顯示，根據初步估計，2007年全球各類災害導致的經濟損失總額達610億美元，產險業為此支付了250億美元，其中全球產險公司為自然災害“買單”的金額超過220億美元。
庹國柱告訴記者，很多地區的電網根本沒有投保，還有有線電視網在天氣災害中通常受損很嚴重。“有線電視協會正準備推動全國電視網進行保險投保，但目前只有兩三個省開始投保，任務很艱巨。不過巨災的影響也會提高消費者的投保意識。”
未“牽動”保險股估值
暴雪發生的巨額賠付是否會對保險股產生“牽動”效應？東方證券保險分析師王小罡表示，暴雪會增加保險公司的理賠支出，但國內投保率相對不高，理賠金額有限。如果按目前公布的數據粗略計算，2億的賠款也只佔幾家公司凈利潤的2％至3％，對保險公司的估值影響比較輕微。
而在國外一般自然災害發生後，由于保險商要面臨巨額的災害賠償支出，導致短期內綜合成本率提高，保險公司的盈利因此受到影響，也對保險股走勢有所影響。來自國外投行的災害損失統計，在1992年美國安德魯颶風來臨前的五天，當地產險公司的股票受累下跌2.2％，在風後的第一個交易日，該類股下跌0.6％，但在此後的4個月中，該類股票卻增長了23％。
不過天災對產險公司的影響遠遠大于壽險公司。王小罡指出，可能暴雪對人保的影響相對更大，財險公司的利潤來源靠承保利潤和投資收益，財險公司1％左右的承保利潤因今年的災害賠付更加微薄。而中國太保、平安的主要利潤來源並不在財險。“從另一個角度來說，一場災難也會喚醒人們的投保意識，來年財險公司投保量也會增加。”
從市場來看，A股市場的保險股已逐漸擺脫前一周跟隨大盤的頹勢，開始企穩。昨日，中國太保（601601）股價持平，收盤至36.89元/股，中國平安（601318）股價微漲1％，中國人壽（601628）漲0.43％。而香港市場的保險股則全線下跌，人保財險（2328，HK）下跌6.8％，中國平安（2318，HK）跌5.6％，中國人壽（2628，HK）和中保國際（0966，HK）分別跌3.4％和2.0％。
