2008年1月31日星期四

三保險公司雪災賠付已超2.6億

長達十多天的大雪封住了人們回家的路,而因雪災造成的保險賠付也讓保險公司經歷了一場考驗。據昨日(31 日)中國人民財產保險公布截至1月30日因大雪已賠出1.21億,再加上平安(壽險)、太保(產險)1月29日數據,三家公司賠付金額已超2.6億。但相比整個雪災造成目前300多億的直接損失,保險賠付所佔比例仍然微乎其微。

三公司理賠已超2.6億元

據記者了解,包括人保、平安、太保、都邦、陽光、華泰等保險公司都已經啟動了大災應急方案。人保財險副總經理郭生臣介紹說,目前人保已組建查勘理賠小組3292個,11201人奔赴各地受災現場處理案件。

截至1月30日晚,人保已決賠付款加預賠款達1.21億(已賠7787萬,預賠 4410萬)。太保(產險數據)、平安(壽險數據)的數據尚未更新,按其1月29日數據計算,三家公司賠付金額已超2.6億。由于目前各地通信情況也未完全恢復正常,目前所報的數據仍然與實際情況有所差距。而人保財險在財險市場的份額超過四成。

“人保在全國的網點多,現場查勘也相對方便,沒有在全國布點的中小保險公司的數據更難以統計。”華泰保險相關負責人告訴記者,比如湖南、安徽和江西三地保險公司勘察車也進不去。

根據人保、太保提供的數據,雪災報案主要集中在車險案件;而非車險包括電力、企業財產險、農業險等方面,因為大雪壓塌了不少地區的電網,電力損失較大。截至1月30日,太保累計接到報案數上升至15144起,其中非車險3024起,車險12120起,報案分公司數量已上升
到24家;在主要受災地區,太保已累計派出查勘人員12018人/次。

“報案量近期突增,是平時報案量的10倍。截至1月30日報案量已超過185起,報損數量雖比2005年麥莎臺風少,但造成被保險人損失卻比麥莎大很多。”平安財險理賠部相關人士告訴記者。

人保集團業務發展部總經理降彩石告訴記者,在農業險方面,種植業影響最小,暴雪對養殖業有所影響,受災的17個省區都投保了能繁母豬保險,僅貴州、湖南兩地已凍死母豬4000頭。

由于國內保險尤其是財產險投保率較低,保險賠付金額還不算很大,這對保險公司來說是憾事也是幸事。人保有關人士認為,相比以往的臺風洪澇災害,這次雪災給財險公司帶來的損失還不算特別大。

“已賠出的1個多億還會有一部分分保給再保險公司。不過今年的賠付情況還要看八九月份,如果按以往的洪澇災害,今年的經營業績可能會受到一些影響。”

  巨災損失大部分“自付”

根據民政部的數據,目前因災直接經濟損失已達326.7億元;減去中央財政撥出的2.93億專項救災資金和保險公司超過2.6億的賠付,巨災的大部分損失可能仍然需要企業和群眾“自付”。

與國外保險商相比,國內保險公司在自然災害補償中的作用還沒有充分顯現出來。首都經濟貿易大學保險係教授庹國柱表示,在發達國家,自然災害可能造成的損失中大約30%至40%由保險賠償。我國的災害補償只能依靠民政部補貼以及微弱的商業保險補償。這主要因為國內企業、家庭對保險的投保意識不強,尤其是農業險投保率更低。

而全球再保險公司瑞士再保險研究報告顯示,根據初步估計,2007年全球各類災害導致的經濟損失總額達610億美元,產險業為此支付了250億美元,其中全球產險公司為自然災害“買單”的金額超過220億美元。

庹國柱告訴記者,很多地區的電網根本沒有投保,還有有線電視網在天氣災害中通常受損很嚴重。“有線電視協會正準備推動全國電視網進行保險投保,但目前只有兩三個省開始投保,任務很艱巨。不過巨災的影響也會提高消費者的投保意識。”

未“牽動”保險股估值

暴雪發生的巨額賠付是否會對保險股產生“牽動”效應?東方證券保險分析師王小罡表示,暴雪會增加保險公司的理賠支出,但國內投保率相對不高,理賠金額有限。如果按目前公布的數據粗略計算,2億的賠款也只佔幾家公司凈利潤的2%至3%,對保險公司的估值影響比較輕微。

而在國外一般自然災害發生後,由于保險商要面臨巨額的災害賠償支出,導致短期內綜合成本率提高,保險公司的盈利因此受到影響,也對保險股走勢有所影響。來自國外投行的災害損失統計,在1992年美國安德魯颶風來臨前的五天,當地產險公司的股票受累下跌2.2%,在風後的第一個交易日,該類股下跌0.6%,但在此後的4個月中,該類股票卻增長了23%。

不過天災對產險公司的影響遠遠大于壽險公司。王小罡指出,可能暴雪對人保的影響相對更大,財險公司的利潤來源靠承保利潤和投資收益,財險公司1%左右的承保利潤因今年的災害賠付更加微薄。而中國太保、平安的主要利潤來源並不在財險。“從另一個角度來說,一場災難也會喚醒人們的投保意識,來年財險公司投保量也會增加。”

從市場來看,A股市場的保險股已逐漸擺脫前一周跟隨大盤的頹勢,開始企穩。昨日,中國太保(601601)股價持平,收盤至36.89元/股,中國平安(601318)股價微漲1%,中國人壽(601628)漲0.43%。而香港市場的保險股則全線下跌,人保財險(2328,HK)下跌6.8%,中國平安(2318,HK)跌5.6%,中國人壽(2628,HK)和中保國際(0966,HK)分別跌3.4%和2.0%。