深圳一家大型知名國企在全國有成員企業幾百家，結算中心多家，賬戶和資金管理工作量巨大，管理效率急需提高。這家大型企業在採用招商銀行“跨銀行現金管理平台”（Ｃｒｏｓｓ－ｂａｎｋ Ｓｏｌｕｔｉｏｎ ｆｏｒ Ｃａｓｈ Ｍａｎａｇｅｍｅｎｔ，簡稱ＣＢＳ）後，資金管理水平大為提高，財務成本則大幅下降：首先，集中管理成功降低了企業資金存量，平均可減少資金存量１５～４０％，大大提高了集團資金使用效益；其次，通過與企業業務系統實時集成，減少了手工操作導致的財務收支上的差錯延誤，減少經濟損失，使公司更合理地安排資金；再次，招行ＣＢＳ提供了多達幾十種個性化的財務報表，而且因為數據的大集中，報表提供周期短，便於集團、監管機構、公司決策者及時掌握財務信息。該企業有關負責人高興地表示，招行ＣＢＳ的上線，有力地促進企業實現了從高存款、高貸款、高費用到低存款、低貸款、低費用的過渡，企業資金效益大為提高。
如今，越來越多的重量級企業通過採用招商銀行的ＣＢＳ系統，嘗到了高水準現金管理帶來的甜頭。這一博得了深圳多大型企業青睞的現金管理平台，使得本已領先同儕的招商銀行更加如虎添翼——２００８年７月１６日，根據《亞洲貨幣》（ＡＳＩＡ ＭＯＮＥＹ）在香港最新發佈的２００８年亞太地區最佳現金管理銀行評選結果（ＴＨＥ ＡＳＩＡＭＯＮＥＹ ２００８ ＣＡＳＨ ＭＡＮＡＧＥＭＥＮＴ ＰＯＬＬ），招商銀行再次榮獲“中國本土最佳現金管理銀行”。
這是招商銀行連續第四次獲得《亞洲貨幣》“中國本土最佳現金管理銀行”的殊榮，這不僅標誌著招行在現金管理業務已獲得了國際國內金融界和企業界的廣泛認同，而且彰顯著招行在這一領域所具有的品牌影響力和未來深厚的發展根基。
ＣＢＳ破解企業資金管理重大難題
據悉，招商銀行今年再次蟬聯“中國本土最佳現金管理銀行”之殊榮，最主要得益于跨銀行現金管理平台（ＣＢＳ）的橫空出世及其卓越的市場表現。
業內專家表示，在市場競爭日益激烈、企業規模日益膨脹、各行業利潤率逐漸下降的今天，現金集中管理已經成為集團企業的首要迫切需求。為加強集團管控、盤活集團資金、提高資金使用效率和利潤最大化，資金集中管理在集團企業中已經成為一種趨勢。但集團企業因為跨地區經營、成員機構間差異性大、財務管理體系複雜等特徵，需要與多家銀行建立業務往來，而各商業銀行提供的現金管理產品及網上銀行等服務系統相互獨立。作為一家集團企業的資金管理者，客觀上需要管理企業大量的銀行賬戶與資金，操作工作量龐大，人力佔用嚴重，急需一個統一的跨銀行的現金管理平台滿足其現金管理需求。
招商銀行正是看准了集團企業的上述迫切需求，成功地開發出ＣＢＳ系統，打破了銀行間的溝通壁壘，通過銀企直聯及跨銀行現金管理接口技術，將企業在多家銀行的賬戶有機整合在一個平台內，以對賬戶交易的流程化控制為核心，強化流動性管理，關注風險管理和決策支持，並提供更多的現金管理增值服務，協助企業實現了之前難以想象的跨銀行賬戶和資金管理，極大提升了企業財資管理的水平。ＣＢＳ提供了完善的跨銀行賬戶及交易管理、智能化資金劃撥、內部計價、資金預算與控制、統計分析等功能。除此之外，還可以根據企業需求進行個性化開發。
招商銀行ＣＢＳ的出現，突破了思維的障礙、技術的瓶頸，在企業資金管理領域具有里程碑式的意義。ＣＢＳ去年底正式推出，今年進行了全面推廣，招商銀行深圳分行以此為契機，積極開展多方面的宣傳活動，並於今年６月盛大召開了“招商銀行現金管理品牌體系暨跨銀行現金管理平台（ＣＢＳ）發佈會”，吸引了１００多家大中型集團企業代表及多家知名媒體參與。由於企業客戶的廣泛認可，招行的這一業務發展迅猛，進而成為國內現金及財資管理市場領域關注的焦點，國內多家媒體爭相報道。
使用ＣＢＳ會不會需要企業先期進行巨大的投入？據招商銀行的產品專家介紹，這麼一套高效的資金管理系統，其實企業並不需要進行太多的投入。因為從軟硬件投入來看，由於招行提供後台托管服務，客戶只需要根據情況，添置幾台配置不需特別高的直聯前置機，讓使用該系統的辦公電腦能夠連接公網，安裝一個客戶端就可以方便地進行系統操作了。同時招商銀行還提供專業化的系統維護服務，極大地節省了企業系統運行維護成本。
記者採訪獲悉，多知名企業主動向招商銀行提出合作意向，從目前簽約上線的企業來看，客戶普遍評價認為，該系統從功能上擺脫了以往進行賬戶及資金管理時必須不斷切換多家銀行的網上企業銀行操作界面的狀況，通過ＣＢＳ統一的界面操作，就可實時準確掌握集團在各家銀行的資金頭寸狀況，杜絕了資金信息統計不准確的情況。同時，通過跨銀行智能化資金調撥，能夠實現集團資金跨銀行的調撥和集中管理，不再局限于某一家銀行行內的調撥。而通過多樣化的報表服務，則使得集團資金狀況一目瞭然，極大地節省了人力投入，提高了集團資金管理效率。
深厚創新根基催生ＣＢＳ
ＣＢＳ作為創新產品的典範，一經推出，就得到了市場的廣泛認同，承擔ＣＢＳ研發項目的“招商銀行總行產品研發中心”也在２００７年被中國金融工委評為“全國金融系統學習型組織標兵班組”，並同時授予“全國金融五一勞動獎狀”。
記者從招商銀行獲悉，ＣＢＳ的成功問世，其理念、技術和經驗，主要受益于招商銀行成熟、穩定、先進的網上企業銀行平台。
從１９９７年在國內最早推出網上企業銀行系統之時起，招商銀行堅持不懈地改進和完善網上企業銀行的功能結構、系統流程、業務模式，持續對系統進行升級換代，從潮流領跑者、產品創新者，到資源整合者，再到平台建設者，始終保持著國內網上銀行業務領域的領先地位，歷久積澱、不斷革新，極大的影響、改變了企業的金融生活模式和經營方式。
經過多年的創新發展，招商銀行網上企業銀行已經成為國內影響力最大的綜合化網上公司金融服務平台之一，它構建了結算、融資、現金管理、投資理財、電子供應鏈金融五大業務平台，創新出多項商業構想、結算模式、現金管理解決方案，為企業最大程度的通過現金管理、供應鏈管理來創造價值提供了完備的支撐平台。在７月７日揭曉的《經濟觀察報》２００７年度中國最佳銀行評選中，招商銀行榮膺“２００７年度中國最佳網上銀行”。
２００７年底，招行網上企業銀行用戶數達到６萬戶，年交易金額超過２０萬億，各項業務指標均名列銀行同業前茅。招商銀行深圳分行更以絕對的優勢位於招商銀行系統內的前列，這些成績的取得也依賴于廣大企業客戶的青睞，因而，為了答謝客戶長期以來對招商銀行深圳分行的支持，並借助網上企業銀行全新品牌“Ｕ－ＢＡＮＫ”及Ｕ－ＢＡＮＫ６．０版正式發佈的機會，今年７月，招商銀行深圳分行舉辦了一場盛大的“招商銀行網上企業銀行Ｕ－ＢＡＮＫ６．０品牌發佈暨電影招待會”。整個會場內氣氛熱烈，１００多家大中型集團企業及多家媒體的被邀嘉賓在休閒娛樂觀賞電影的同時，品味著招商銀行網上企業銀行Ｕ－ＢＡＮＫ所帶來的全新體驗。
一般而言，理念、技術和網點是影響一家銀行現金管理服務質量的三大主要因素。企業選擇現金管理合作銀行時，應就上述三點進行重點考察和評估，然後綜合比較。現金管理概念起源於外資銀行，因此不管是業務管理理念還是創新理念，外資銀行應該還是具有一定的先發優勢；而網點覆蓋範圍則是中資銀行的優勢；在技術層面，隨著ＩＴ技術在中國金融領域的普及應用，中、外資銀行的差別已並不明顯，招商銀行的網上銀行業務的使用覆蓋率、傳統產品的電子化程度等關鍵性指標上，放眼國際亦處於領先地位。從這三個維度來看，招商銀行在國內目前提供現金管理服務的所有中、外資銀行中，具有相當明顯的競爭優勢。
已經開創出一片金融藍海領域的招商銀行現金管理服務團隊，目光瞄準了更高遠的方向，就是通過持續的現金管理創新和服務，努力打造國內第一流的現金管理品牌，以Ｕ－ＢＡＮＫ網上企業銀行和ＣＢＳ為基礎平台，深入企業內部，與企業流程管理緊密結合，有效預測、管理資金，提升效率與收益，為伙伴增加價值。
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國內銀行現金管理業務
的開拓者和領跑者
《亞洲貨幣》是亞太地區歷史最長的金融資本領域專業媒體，其每年組織銀行、投資及財經界的最佳評選活動，至今已連續舉辦十八屆，是對當年亞太地區業界最傑出企業的權威評價。此次產生的２００８年最佳現金管理銀行評選結果，是由亞太地區具影響力的３６２家金融機構、２２３５家企業參與投票選出，主流中外資銀行均參加了此次評選活動。
招商銀行能夠連續四次獲得《亞洲貨幣》“中國本土最佳現金管理銀行”的殊榮，是由於招行目前的現金管理服務，已經與國際上一流的外資銀行非常接近，甚至在某些地方實現了超越。作為國內銀行業現金管理業務的先行者及創新典範，招商銀行Ｃ＋現金管理服務已經發展成為包括賬戶及交易管理、流動性管理、投資管理、融資管理和風險管理共五大類解決方案三十余項產品的完善的品牌體系，研發和推出了以跨銀行現金管理平台（ＣＢＳ）、集團財資管理系統（ＴＭＳ）、網上企業銀行Ｕ－ＢＡＮＫ、本外幣現金池、電子票據等為代表的多國內領先的現金管理創新產品，引導著國內銀行現金管理服務的發展趨勢。
目前，現金管理業務不僅是招商銀行滿足企業需求的基礎性和主導性產品，而且已成為招行公司銀行業務的核心競爭力之一。記者採訪獲悉，招商銀行現有各類現金管理產品客戶超過６萬戶。現金管理服務一方面為招商銀行帶來了可觀的中間業務收入，沉澱了低成本的資金，增強了招商銀行與國內外大銀行相抗衡的實力；另一方面也能推動其批發銀行各業務條線的協調發展，有效地促進了其批發銀行業務結構調整和戰略轉型。
